Plan 457 de contribuciones diferidas del Housing Agency Retirement Trust
Este plan está diseñado para complementar el plan que tiene actualmente y le permite realizar
contribuciones voluntarias antes de impuestos. Al poder beneficiarse por completo con el poder
que brindan los ahorros con impuesto diferido, podrá aprovechar al máximo su capacidad de ahorrar para la jubilación.
El plan 457 es completamente voluntario y no requiere contribuciones del empleador.
¿Cómo funcionan los planes 457(b)?
Los empleados pueden realizar contribuciones mediante reducciones en el salario hasta los
límites que permite el Código de Rentas Internas (Internal Revenue Code, IRC).
¿Cuáles son las ventajas de participar en un plan 457(b)?
Existen importantes ventajas impositivas para quienes participan en un plan 457(b):
- Las contribuciones a un plan 457(b) son con impuestos diferidos federales y estatales, si corresponde.
- Las ganancias sobre el dinero de la jubilación son con impuesto diferido.
- Los participantes no pagan impuestos sobre las contribuciones ni las ganancias antes de impuestos hasta
que saquen una distribución del plan.
¿Quién puede participar?
- Todos los empleados aptos para participar en el plan de contribuciones definidas pueden participar
en el plan de contribuciones diferidas.
- No hay otros requisitos de edad ni de servicio.
¿Contribuciones?
- Un participante debe aceptar diferir un mínimo de $10 por período de pago. Estas contribuciones
se deducen de la nómina de pagos.
- Un participante puede revocar su aceptación de diferir contribuciones en cualquier momento.
- Las contribuciones antes de impuestos se limitan a la cantidad permitida por las leyes impositivas
de cualquier año calendario.
- La cantidad máxima que se puede diferir es el 100% de las contribuciones incluibles del participante
según se define en la sección del código 457(e)(5) para ese año del plan. Para 2011, esta cantidad es $16,500.
¿Dotación de fondos moderna?
Los participantes pueden elegir y asignar las contribuciones a diversas opciones de inversión.
Como cada persona tiene una estrategia de inversión única, HART ofrece diversificación de fondos sin duplicación.
También hay disponibles servicios de asesoramiento de inversiones mediante Guided Choice.
Los fondos de inversión actuales disponibles son:
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DWS Core Fixed Income Fund – Class A
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DWS Strategic Value Fund – Class A
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DWS High Income Fund – Class A
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DWS Global Opportunities Fund – Class A
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MFS® Total Return Fund – Class R2
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BlackRock Small Cap Growth Equity Portfolio – Class A
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DWS Health Care Fund – Class A
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Royce Value Fund – Class S
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DWS Blue Chip Fund – Class A
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Perkins Mid Cap Value Fund – Class S
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Allianz CCM Mid-Cap Fund – Class R
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Dreyfus Govt. Cash Mgmt. Fund – Participant Class
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DWS RREEF Real Estate Securities Fund – Class A
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DWS S&P 500 Index Fund – Class A
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DWS Diversified International Equity Fund – Class A
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¿Derechos de pensión?
- Los participantes tienen el derecho total (100%) a la pensión correspondiente a
todas las contribuciones realizadas al plan.
¿Distribuciones?
- Se permiten distribuciones en los siguientes casos:
- Terminación de empleo
- Jubilación
- Muerte
¿Retiros de dinero en caso de dificultades?
- Sí. Consulte los detalles en la descripción del plan.
¿Contribuciones para reinversión?
- Se aceptan ciertas reinversiones y transferencias de activos de plan a plan.
- Consulte información adicional en la descripción del plan.
¿Acceso a la cuenta las 24 horas?
- Sí, a través del sitio Web.
- o Si un participante tiene preguntas sobre su cuenta, los representantes
del centro de llamada están disponibles de lunes a viernes de 9 a.m. a 9 p.m.,
hora del este.
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