Títulos de los temas
(Haga clic en un tema para pasar a las preguntas frecuentes acerca de dicho tema)
- Administración y diseño general del Plan
- Cargos y gastos
- Cuentas de los participantes
- Servicio a clientes e información de cuentas
Administración y diseño general del Plan
¿Quién dirige el Plan?
Hay una Junta de Fiduciarios que representa varias áreas geográficas a través
del país, así como agencias de distintos tamaños. Fungen sin compensación.
Cada Fiduciario es un participante del Plan y está empleado por una agencia participante.
Todas las decisiones fiduciarias los afecta de la misma manera que todos los demás
participantes del Plan. Tienen por meta proporcionar a los empleados de las agencias de vivienda
las mejores oportunidades posibles para un plan de jubilación seguro.
¿Se impone una multa si cancelamos el Plan y solicitamos que
el dinero sea transferido a un medio de financiación sucesor?
No.
¿Se impone un ajuste de tipo del mercado o algún cargo
a la terminación del Plan en su totalidad?
No.
¿Pueden añadirse al Plan características tales como
beneficios mínimos, contribuciones en exceso e integración del Seguro Social?
Sí, puede añadirse cualquier característica que no viole el Fideicomiso
y las regulaciones del Servicio de Rentas Internas (IRS), siempre que su agencia cuente
con los recursos disponibles.
¿Está el Plan disponible con o sin seguro de vida?
El seguro de vida es opcional.
Si se incluye seguro de vida, ¿es un seguro de vida
a término colectivo o de vida regular?
Seguro de vida a término colectivo. Si la agencia elige seguro de vida a término colectivo,
también seguro de vida de jubilado está disponible. Para más información, haga
clic en el enlace marcado Seguro de vida a término colectivo.
¿Con qué frecuencia pueden los empleados nuevos
ingresar en el Plan?
En el primer día de cualquier mes, después de cumplir los requisitos de elegibilidad.
¿Ofrece el Plan préstamos a los empleados?
Sí.
¿Se encarga HART de la aprobación del IRS y
la presentación de los formularios requeridos por el IRS?
HART se ha inscrito y ha recibido la aprobación del IRS para
el Patrocinador del Plan. Cada agencia participante tiene que decidir si
desea inscribirse con el IRS cuando adopta el Plan. Si una agencia decide
inscribirse, HART le ayudará con la inscripción pero la agencia
misma tiene que efectuar dicha inscripción.
¿Quién determina la edad de ingreso y requisito
de servicio para la participación individual?
El empleador.
¿Quién determina el régimen de derechos adquiridos?
El empleador.
¿Con qué frecuencia cambian las contribuciones al Plan?
Cada vez que ocurre un cambio de sueldo o salario.
¿Qué pasa con las caducidades?
Las caducidades se usan primero para pagar los costos administrativos, y cualquier
dinero restante se devuelve anualmente a la agencia.
Cargos y gastos
¿Cuál es el gasto administrativo continuo del Plan?
El cinco por ciento de las contribuciones obligatorias del empleado y el empleador.
No hay cargo sobre las contribuciones voluntarias ni el dinero transferido de un plan anterior.
¿Hay un cargo anual? Si lo hay, ¿cuánto es?
No.
¿Hay un cargo de activo?
No.
¿Hay cargos de administración de inversión?
Sí. Se eximen todas las comisiones de compra y los cargos de ventas para
los fines de este Plan; no obstante, hay cargos administrativos que se negocian con cada fondo.
Cuentas de los participantes
¿Se acredita diariamente el interés, las ganancias
o pérdidas?
Sí.
¿Cuáles son algunos ejemplos de características
opcionales de contribuciones que el Plan puede acomodar?
- Sumas variables contribuidas por el empleador y el empleado, incluso una opción
de contribución pagada totalmente por el empleador (plan no contributivo).
- Una opción de que las contribuciones de los empleados sean recogidas según
se describe en IRC Sección 414 h (2) y tratadas como una contribución del
empleador.
- Cuando hay opciones de inversión múltiples disponibles, cada empleado
individual podrá elegir la cantidad de las contribuciones invertidas en cada fondo.
¿Con qué frecuencia pueden cambiarse los porcentajes
de las contribuciones?
Diariamente, siempre que la bolsa de valores esté abierta.
¿Con qué frecuencia pueden transferirse los saldos
acumulados de los fondos entre los distintos fondos?
Diariamente, siempre que la bolsa de valores esté abierta.
¿Se acredita el interés, las ganancias o las pérdidas
hasta el día anterior a una distribución o la compra de una anualidad?
Sí.
¿Pueden los empleados hacer contribuciones voluntarias al Plan?
Sí, un participante puede hacer una contribución después de
pagar impuestos al Plan, según el siguiente límite máximo
individual del IRS: Para el año calendario 2007, la suma de todas las
contribuciones hechas al Plan cada año por usted, o por su empleador
de su parte, no puede sobrepasar el menor de estas cantidades: $45,000 o el 100 por ciento
de su sueldo anual. (El IRS podrá incrementar el límite de $45,000 después del 2007).
¿Pueden los empleados transferir importes de otros
planes de jubilación?
Sí. El Plan puede aceptar contribuciones transferidas de otro plan en
el cual usted haya participado si dicho plan es un plan calificado bajo la Sección
401(a) del Código de Rentas Internas, un plan de anualidad con protección
fiscal bajo la Sección 403(b) del Código de Rentas Internas o un plan
de compensación aplazada elegible bajo la Sección 457(b) del Código
de Rentas Internas.
¿Se incurre en una penalidad si un empleado termina
su plan y elige una distribución de valor en efectivo en vez de una anualidad?
No.
¿Cuánto tiempo tarda para recibir una
distribución después de que se solicita?
Dado que las distribuciones se procesan después de recibir contribuciones
finales al Plan y pagos de préstamos de la agencia, el participante
típicamente recibirá la distribución al final del mes siguiente
a la fecha de su terminación. Una vez que el Plan haya recibido las
contribuciones finales, las distribuciones se procesan cada día laboral, y se envían
los cheques por correo dentro de dos días laborales.
Servicio a clientes e información de cuentas
¿Con qué frecuencia proporciona informes HART?
Se emite un informe trimestral al empleador y cada participante recibe un estado
de cuenta individualizado trimestral. Los cinco trimestres más recientes son retenidos en el
sitio de Internet para que los acceda a ellos o los imprima.
También hay acceso diario a la información
de la cuenta a través del sistema telefónico automatizado y el sitio de Internet.
¿Habrá una persona de contacto fácilmente
disponible para responder con precisión a las preguntas de rutina?
Sí.
¿Cómo pueden los empleados obtener acceso a la
información de su cuenta?
A través del sistema telefónico automatizado al
888-801-3534 y principalmente a través del sitio de Internet www.hart-retire.com.
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